积累财富的五个支柱原则

作者: 神译局 来源: 36kr 分类: 赚钱方法 发布时间: 2020-10-28 10:23

积累财富的五个支柱原则

支柱一:自我投资

“想要创造任何东西,你首先需要投资自己。”这句箴言是我父亲以前经常说的,他也是从我爷爷那里听到的。“投资自己”几乎可以用来概括我们生命中的大部分目标。

当我们说“什么是富有的人”或者“积累财富是什么意思”时,一个比较准确的回答是:财富意味着你有充足的能力获得想要的事物。

如何增加获得“想要的事物”的能力,我们可能首先会想到要有钱或者时间,但是在这些显而易见的回答之外,我希望大家可以挑战一下自己的想法。

在这个世界上,如何才能积累第一笔资金?我们会发现,每一项发明、每一种业务、每一个产品、每一个职业的诞生,都基于一个想法。正是这些想法造就了成功,进而获得财富。因此,我的论点就是:

丰富的想法是积累财富的第一根支柱,是点燃熊熊大火的火花。

所以,我们需要对自己进行投资,保证自己有丰盈的思想,以及将思想转化为实践的能力。

《高效人士的七个习惯》(The 7 Habits Of Highly Effective People)一书的作者史蒂芬·柯维(Stephen Covey)对自我投资进行了如下描述:

要对自己有耐心,自我成长是细致的,神圣的,任何投资都没有自我投资更重大。

关于自我投资,我有以下几条具体的建议:

  • 了解如何创造某项东西:如果你知道利用手头有限的资源创造某项有价值的东西,那么就能源源不断地创造新的价值。

  • 学习少有人掌握的技能:为什么外科手术医生都很富有?因为没有人能掌握他们做手术的技能,从而像他们一样拯救生命。

  • 和在某项领域获得成功的人建立良好的社交网络:财富不是你追求的重点,如果你能在某个领域拥有自己的位置,你就可以在环境的帮助下了解最新动态,源源不断创造财富。

  • 为自己攒够可以花6个月的钱:很多人认为攒钱是积累财富的方式之一,其实不然,一笔现金并非富有的标志。我认为每个人都应该攒够可以花6个月的钱,然后就可以安心进行自我投资,不需要为生计考虑。

对我们大多数人而言,打造这第一根财富支柱的过程是漫长的,所以你可以看到大多数富有的人都已经年过半百,30岁之前的超级富翁只是少数。巴菲特从10岁开始就已经学会阅读关于投资的书籍,到他30岁的时候,其实已经自我投资了将近20年。

支柱二:创造收入

有了想法却不付诸实践,就像是有了弓箭却不装箭头。人人都需要将自己的想法付诸实践,只有这样才能真正开始创造价值,也只有开始创造价值,我们才有可能获得收入。

很多人工作都是为了想赚钱,而我的想法是:钱是必须要有的,但赚钱不是目的,而是为了获得积累财富的第一笔原始资金。我的想法是:积累财富的第二个支柱就是将想法和知识付诸实践,从而创造收益。

有一种流行的投资观点认为,我们可以跳过付出实践这一步,直接对资产进行投资,不需要自己付出任何劳动,也就是人们常说的“躺着赚钱”。但在我看来,这样的投资并不比大家想象的更加稳定,因此不可倚赖这种方式。

在2000年初,上百万人被房地产的宣传所吸引,后者称“你只需要投资买房,然后将它租出去,一方面你可以源源不断获得房租,另一方面等房价上涨,你可以卖掉房子再获得另一笔收入”。这样的想法听起来非常美好,但很多人忽略了潜在的风险:没有收入的普通人只能向银行贷款买房,而且如果房价在未来涨幅不大,这笔投资就是亏损的。

我认为,利用自己的技能、知识和创意来创造收益反而是最稳妥的。

没有一劳永逸的投资,就算是看起来高枕无忧的餐馆老板——雇人打工、雇人做饭、投资地产——也需要不断推陈出新,才能维持收入。尤其是考虑到疫情的影响,我们可以看到许多餐厅需要不断转型,才能生存下去。

支柱三:产业投资

前面提到我们在积累财富的过程需要用技能、知识和创意来创造收益。另一方面,我们也需要有节制地对资产进行投资——即无须个人劳动就可以增加财富的投资,也被称为“睡后收入”。Investopedia将资产描述为“可以转换成现金的有价值的存在。”

很多人看到“资产”二字,脑海中首先想到的就是房产。这不难理解,首先房子是一种有型资产,看得见摸得着;第二,因为房子为我们提供庇护,令我们心安;第三,因为适当的房产投资的确有利可图。但在房产之外,还有其他的产业投资也可以创造财富。我在这里列出几条:

企业投资:有很多投资企业的方式。最简单的就是在市场上买该公司的股票,在盈利的情况下就可以按比例分红;其次是可以自主创业,如果公司盈利,那么利润都归自己;你也可以选择收购私营企业,或者为其购买机器、设备等。

债券:在投资债券时,你就是一个收债人。你可以像银行那样收利息,这是购买债券最普遍的获利方式。

书籍:读者看的很多书都是几十年前出版的,在书籍首次出版后直到今天,无论是作者还是出版公司都可以持续从中盈利。从经济的角度讲,一本好书的价值也可以是永恒的。

音乐:和书籍类似,好的音乐产品也可以源源不断产生价值。2016年,索尼以7.5亿美元的价格收购了迈克尔·杰克逊一半的音乐版权。这意味着迈克尔·杰克逊的歌市值15亿美元。无论这位歌手本人有多少争议,他仍然在全世界有数以百万的粉丝和听众,这样的影响力为掌握其歌曲版权的公司和人持续带来利益。其实除了音乐和书籍以外,电影或其他文化产品也一样,我只是举两个例子来启发读者,资产并不是只有股票和房产。

有些人喜欢将资产分成流动资产(如股票和现金)和非流动资产(地产)。我更喜欢将资产分为“能增加现金的资产”和“能升值的资产”,后者包括:

地产:一块土地本身不会产生现金,除非你把它卖掉。但是土地可以增加价值,比如一些人将土地租给太阳能公司。

艺术:这是世界上最古老的资产之一。我们看到许多人对艺术品市场非常狂热,比如喜欢收购名画。不过把艺术品挂在家里面并不能增加现金收入,只有卖出的时候才会盈利。

藏品:手表就是一个很好的收藏品例子。许多人热衷于收藏手表,但是它们在被收藏的过程中不会产生现金收入,除非你卖掉它们。

每个人在投资方面都有自己的偏好,我们在投资前需要想清楚它能为我们带来现金还是价值。购买卡车后,卡车本身并不会为企业带来更多的现金(除非卖掉这些卡车),但对运输公司来说,卡车就是一笔可以产生价值的资产。

支柱四:资产保护

在积累财富的过程中,我们除了要考虑如何扩充财富来源,也要考虑如何保护已经获得的财富,尤其是让它受到法律的保护。这就是我想说的关于积累财富的第四根支柱。

人人都需要考虑如何将现有财富的风险降到最小。你在进行投资的同时,也要能保护自己的资产。在资产保护的策略下,你可以在索赔中占据优势。在遵守法律按时交税的同时,你也可以考虑如何安置财富才能最大程度地合理避税。

在财富积累阶段,如果你无法靠自己制定保护资产的策略,可以聘请相关的律师和会计师——这是很无趣却不可避免的环节。

支柱五:资本分配

当财富积累到一定程度,你就需要重新分配手上的资本。这是关于财富积累的第五个支柱。你可能需要卖出一只股票从而买入新股,或者清算手头上的业务并开始新的业务。你可能会出售手头上的地产从而获得更多现金。

重新分配资产的核心目的在于最大程度获得收益。巴菲特这样的投资者会以“最大程度创造价值”和“最大程度创造就业机会”为目的不断调整资产。成功的投资者会将财富发挥作用,而不是将其贮存。

让财富不断流动有什么好处?答案是:不断增加“蛋糕”的数量。面对利益这块大蛋糕,有些人希望瓜分现有的蛋糕(这样的人本质上并没有创造任何价值),另一些人则致力于增加蛋糕的数量,让人人都有蛋糕吃,正是后者推动这个世界不断进步。

积累财富需要团队协作,从这个意义上讲,拒绝创新和改变的人也就拒绝了积累财富的机会。

如果我们看得足够长远,就会知道积累财富可以是“利人利己”的行为:不仅是为了让自己和家庭有保障,更是为了对经济、社会、就业市场和其他人带来价值。

译者:Michiko

本文作者Darius Foroux,原文标题“The Five Pillars Of Wealth Building”。 神译局

    网红经济会是个好生意吗

    网红经济会是个好生意吗 网红经济在近年火爆市场。2018年双11,薇娅、李佳琦大约3亿量级的带货规模震惊全网,2019年这个数字变成了10亿量级,社交网红...        0

    积累财富的五个支柱原则

    积累财富的五个支柱原则 支柱一:自我投资 “想要创造任何东西,你首先需要投资自己。”这句箴言是我父亲以前经常说的,他也是从我爷爷那里听到的...        0

    我的赚钱投资方法

    我的赚钱投资方法 你需要钱来赚钱。23岁的时候,我开始每个月把一部分收入用于投资。三年后,我免税赚了4万美元(28万元人民币)的利润,这可以为我...        23

    A轮B轮C轮天使轮,投资人怎么赚钱

    A轮B轮C轮天使轮,投资人怎么赚钱 企业发展的阶段 从这个角度理解可能更准确: (1)天使轮: 非常早期,可能只是一个想法,什么都没有,甚至公司都...        13

    赚钱最多的3种方式

    赚钱最多的3种方式 一个人真正的富裕,其实是不用花多大力气就能做到事半功倍,而贫穷,就是你即使下很大的功夫却事半功倍。 所以,这跟你多努力或...        9

    你还在相信亲手劳动才能赚钱吗

    你还在相信亲手劳动才能赚钱吗 传统家庭出来孩子,最大的困难是观念的束缚。 譬如,只相信亲手劳动才能赚钱。上班拿稳定工资,比出去做生意好;即...        0

    保险怎么赚钱 投资保险怎么赚钱

    保险怎么赚钱 投资保险怎么赚钱 提问:房姐你好,关于保险这一部分,有没有购买的经验?主要买哪些保险做保障? 回答:首先你需要知道: 如果是纯粹...        2